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银行理财可以转让吗

时间:2022-05-11 14:00:04 来源:网友整理 作者:网友

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银行理财可以转让了,这些点你必须关注!

我们身边很多朋友爱买银行理财,银行信得过,办理流程也是比较顺畅安全,当然收益不错,但是唯一不足的就是锁定期比较长,你必须持有到期,万一急用钱就不好办了。现在好了,银行理财产品可以转让,如果你在持有期间急需用钱想要转让出去,就可以将产品挂在平台上,设置好转让价格,等着买家来购买就可以了。卖家当天就可以收回资金,流动性有了,对于需要购买的朋友来说也很方便。

多家银行开通

其实银行理财产品转让虽然早有出现,但近期却异常火爆。主要是因为很多银行看到了它带来的流动便利性,受到了投资者的喜爱,近期就有越来越的银行开通了理财产品的转让业务,其实相当于一个“二手银行理财产品交易区”。

目前开通此项业务的银行主要集中于股份制银行与部分城商行:招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、浙商银行等。

购买快捷方便

购买过程还是非常便捷的,小编以招商银行为例,在手机银行的APP上,我们可以轻松找到“理财”专区的“转让服务”一栏。

随便打开一支正在转让的产品,介绍的非常详细、明确,产品名称、风险评级、到期日以及测算的年化、手续费等等,当然页面还提示了这只转让产品的降价幅度,可以作为我们是否出手的考虑因素。

你会发现,一般转让区的产品都在降价出售,相对来说利率高一些。那么如果我们决定要购买的话,点击购买就可以了。比去银行买理财可以说方便了很多,效率也高。所以吸引了不少投资者的注意。招商银行推出的理财产品转让服务不仅可以实现资金实时到账,而且节假日也不受限。

对于转让方来说,操作也不麻烦。转让方只需签署份额转让协议,发布转让申请,便可等待有意向的受让方。

您需要注意这些

如果大家需要买转让区的理财产品,那下面这些注意事项大家要关注一下:

一、市场声誉好、体量大的银行为优先选择项

如果想提高转让率或者购买的成功率、及时性,建议大家还是选择大银行,用户基数大所以转让产品可挑选的多,平台的功能设置会更完善一些,同样产品的流动性强成交率高。相对于中小银行来说,转让不出去的几率不会特别大。产品多了,丰富多样,无论是挑剔投资期限还是其他一些问题,都有了挑选的余地。

二、关于是否能多次转让的问题,买之前一定要弄明白问清楚。意向的理财产品是否支持多次转让,还是只能转让这一次。据小梁了解,目前大部分产品还是支持多次转让的。

三、手续费要在下单前确认清楚。银行搭建平台撮合转让交易,一般需要收取一笔手续费,所以转让之前要看好手续费具体是多少,还是免费。还是以招商银行为例,如果交易达成,银行将同时向理财产品的转让方和受让方收取转让金额的0.05%,且每笔不低于25元的服务手续费。不过,小梁从APP上看到,可能目前还处于一个推广的优惠期,手续费显示为0。

四、注意查看转让产品的公允价值,由于是平台的内部交易市场,缺乏市场公开报价,所以我们在购买的时候,要了解到它的实际价值,而且理财产品流动性较强,分分钟价格都会变动,所以购买时一定要掌握好时间点的问题。

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银行理财产品转让是怎么个操作?

详细看了一下你这个产品的产品说明书,提前转让与持有到期的收益率计算方式一样的,实际收益的差距主要体现在持有天数的不同上面。举个例子:

A客户于3月14日申购20万份招商银行聚益生金(91天)C款(高净值)理财计划。该计划于3月15日起息,业绩基准为3.0%。

3月15日至3月31日,理财计划对应组合每日估值年化收益率减投资管理费率和托管费率之后,等于3.0%,即业绩基准,则理财计划每日实际收益率=业绩基准=3.0%。

4月1日至4月17日,理财计划对应组合每日估值年化收益率减投资管理费率和托管费率之后,等于3.5%,则理财计划每日实际收益率=业绩基准+(理财计划对应组合每日估值年化收益率-业绩基准-投资管理费率-托管费率)×5%=3.0%+(3.5%-3.0%)×5%=3.0250%

4月18日至6月13日,理财计划对应组合每日估值年化收益率减投资管理费率和托管费率之后,等于2.95%,则理财计划每日实际收益率=理财计划对应组合每日估值年化收益率-投资管理费率-托管费率=2.95%

A客户在招商银行聚益生金(91天)C款(高净值)理财计划的实际到期年化收益率=(3.0%×17+3.0250%×17+2.95%×57)÷91=2.9734%,精确到小数点后两位为2.97%。

每收益计算单位收益=10000×2.97%×91÷365=74.04658,精确到小数点后两位为74.05。

A客户的实际理财收益=200000÷10000×74.05=1481.00元


而假设有另外一位B客户,在4月18日提前退出,则该客户在招商银行聚益生金(91天)C款(高净值)理财计划的实际到期年化收益率=(3.0%×17+3.0250%×17)÷34=3.013%,精确到小数点后两位为3.01%。

每收益计算单位收益=10000×3.01%×34÷365=28.03835,精确到小数点后两位为28.04。

投资者理财收益=200000÷10000×28.04=560.8元

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