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武陟县人民法院公开宣判一起特大网络“套路贷”案件

时间:2022-05-03 15:50:24 来源:网友整理 作者:网友

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武陟县人民法院公开宣判一起特大网络“套路贷”案件

为非法牟取暴利,一个恶势力犯罪集团披着“合法”外衣,利用网贷APP非法放贷、“软暴力”讨债,涉案金额达12亿余元,严重危害人民群众生命财产安全,造成极其恶劣的社会影响。2021年10月15日上午,河南省武陟县人民法院对贾某等17人涉恶“套路贷”案进行公开宣判,现场,市中院、市检察院、县扫黑办、县检察院、县公安局、县司法局、人大代表、政协委员等30余人旁听庭审。

基本案情

法院经审理查明,2017年年初,被告人贾某指使被告人肖某于2017年9月成立北京百乘金蛋科技有限公司(简称“金蛋分期”),以贾某实际控制经营的北京钱得乐科技有限公司(简称“金蛋理财”)、北京百乘科技有限公司(简称“房互网”)、北京百乘金科科技有限公司(简称“百乘集团”)等公司为依托,招募、纠集刘某、王某维等人大肆实施诈骗、催收非法债务等犯罪,逐步形成了以贾某为首要分子,肖某、刘某、王某维为重要成员的恶势力犯罪集团。

2017年9月至2019年3月,该犯罪集团先后制作并上线运行“蛋花花”“小红鱼”等10个自营网贷APP软件,并通过“浅橙”“融360”等9个渠道网贷APP软件,在全国范围内进行放贷,实施诈骗。2019年3月15日,该犯罪集团运营的“蛋花花”网贷APP被中央电视台“3·15”晚会曝光后,为逃避监管,购买大量营业执照原件、法定代表人身份证原件等资料,以多家空壳公司名义制作网贷APP用于放贷。通过网络向百万余名群众非法发放贷款进行诈骗,非法获利12亿余元,给被害人的财产造成严重损失,严重扰乱金融管理秩序。同时,在实施“套路贷”活动中,通过预设程序在被害人下载APP时非法获取被害人通讯录、通话记录等个人信息,并利用非法获取的个人信息,使用频繁拨打电话、发送威胁辱骂文字、淫秽PS图等“软暴力”的手段,对被害人及其亲友进行非法催收、滋扰,严重侵害被害人及亲友的正常工作、生活,造成极其恶劣的社会影响,严重破坏社会管理秩序。

裁判结果

法院审理后认为,被告人贾某纠集并组织、领导肖某、刘某、王某维等人以非法占有为目的,实施非法放贷,形成较为固定的犯罪组织,扰乱经济、社会生活秩序,造成极为恶劣的社会影响,是恶势力犯罪集团,其实施的诈骗、催收非法债务等犯罪均成立。

为依法严厉打击恶势力犯罪集团,维护正常的社会管理、经济和生活秩序,保障公民人身、财产权利不受侵犯,根据各被告人的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度以及认罪悔罪态度,依法以诈骗罪、催收非法债务罪、侵犯公民个人信息罪、买卖国家机关证件罪、买卖身份证件罪等罪名,判处被告人贾某有期徒刑十九年,并处没收个人全部财产,罚金六十万元,分别判处其余16名被告人有期徒刑十二年至三年不等,并处相应罚金。

保障审判

自受理被告人贾某等人涉恶“套路贷”案以来,武陟县人民法院高度重视,院党组书记、院长年颖多次主持召开专题部署会,抽调高素质办案人员组建专案组,全力保障案件顺利审理。

该案涉及卷宗400余本,社会影响力较大,涉及法律问题复杂,审理难度较高,为了加快案件进度,保证案件质量,专案组成员开启“5+2”“白+黑”的工作模式,认真阅卷,逐罪梳理证据,查证犯罪事实,反复研究讨论,克服各种困难,付出了极为艰辛的努力和汗水,用行动诠释了法院人的使命和担当。

为全力保障庭审顺利进行,该院专门制定了详细周密的工作方案,成立工作小组,明确职责分工,各小组相互协作,各司其职,各负其责,使案件审理得以圆满结束。

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公安部“亮剑”:一年打掉360多个套路贷团伙


警方亮剑,监管整顿,金融机构教育,套路贷的生存圈越来越小。


撰文 | 格东

出品 | 消费金融频道


近期,公安部披露了扫黑除恶斗争的“成绩单”,截至2021年11月30日,各地共打掉涉黑组织160余个、恶势力犯罪集团1000余个,破获各类刑事案件1.5万起,抓获违法犯罪嫌疑人1.4万余名。其中,累计打掉“套路贷”犯罪团伙360余个。


在每个套路贷背后,均有一条集资、放贷、暴力催收的贷款诈骗链条。尤其是借助互联网金融形式的套路贷团伙,实际上打着创新的幌子从事非法放贷业务,坑惨借款人。还有一些套路贷组织借助持牌金融机构的名义,向借款人收取高额的服务费用。


套路贷主体主要集中在非持牌机构,如民间借贷团伙、无牌的汽车金融公司、P2P网贷机构等。这些作案团伙打着金融的旗号,经营套路贷、高利贷,并连接产业链下游的暴力催收机构,实现业务闭环。


从各方专项斗争到常态化斗争,目前金融放贷领域的风气好转,违法违规的套路贷乱象减少。尤其是警方重拳出击电信网贷诈骗、非法数据风控、民间高利贷等恶性事件,给民间借贷和金融放贷中的各个参与方带来威慑。


特大套路贷覆灭


2021年,不少大型套路贷被警方查处,相关作案人被判刑。


10月份,百乘金科特大套路贷案宣判,创始人获刑十九年。据河南省武陟县人民法院发布的审判信息,对百乘金科创始人贾某等17人涉恶套路贷案进行公开宣判,依法以诈骗罪、催收非法债务罪、侵犯公民个人信息罪、买卖国家机关证件罪、买卖身份证件罪等罪名,判处被告人贾某有期徒刑十九年,并处没收个人全部财产,罚金六十万元。


另外,分别判处其余16名被告人有期徒刑十二年至三年不等,并处相应罚金。百乘金科套路贷业务主要通过“玉米花”、“蛋花花”等多个现金贷平台,诱骗借款人签订借款合同,并强行扣除高额“砍头息”“手续费”等各类费用。


在实施套路贷活动中,百乘金科还通过预设程序在被害人下载APP时非法获取被害人通讯录、通话记录等个人信息,并利用非法获取的个人信息,使用频繁拨打电话、发送威胁辱骂文字、淫秽PS图等“软暴力”的手段,对被害人及其亲友进行非法催收、滋扰,严重侵害被害人及亲友的正常工作、生活。


8月份,上海市公安局通报了一起新型利用网络借贷实施套路贷诈骗的案件,该套路贷团伙达86人,在一年内利用23款自开发APP诈骗6.3亿元。套路贷团伙利用不查征信、放款快的噱头,引诱借款人下载相应的贷款APP,借款人在借款时被收取高额的砍头息和利息。


此外,套路贷团伙还能随意改变借款人的还款时间,一旦借款人逾期,每天将被收取20%的展期费。当借款人无力偿还时,平台还推荐“爱疯”、“爱吧”等十余个借贷平台,让借款人“借新还旧”。据警方介绍,该作案团伙还会向女性受害人发送PS裸照,利用“呼死你”等软件实施暴力催收。


去年,警方还打掉了以手机贷为名义的套路贷骗局。该套路贷组织者委托技术人员开发了名为聚宝盆的手机软件,这个贷款软件实质嵌入了木马程序,能在后台远程控制下载软件的手机。如果借款人不还款,套路贷团伙就会将借款人的手机锁死。去年7月至9月,该套路贷团伙落网,涉案流水金额超过50万元,非法获利逾26万元。


除了非法放贷团伙被端,给套路贷提供数据和催收服务的公司也被打掉。去年,上海市浦东新区检察院以涉嫌侵犯公民个人信息罪对一个经营非法爬虫业务的大数据公司提起公诉,法院最后以侵犯公民个人信息罪判处8名相关被告有期徒刑三年至有期徒刑一年不等。这个犯罪团伙在上海运营一家信息科技公司,以大数据征信的名义开展数据交易。


当前,套路贷逐渐向线上转移,作案手段也越来越隐蔽,这可能会给投资者和消费者带来重大财产损失。好在警方、监管和金融机构加强打击套路贷的同时,不断教育消费者,各方合力拆解套路贷陷阱。


新型套路贷难活


从近年来信贷领域的套路贷演变来看,以往由非法放贷机构单一发起的线下套路贷已经式微,套路贷团伙更倾向借持牌机构来包装自己,以金融机构从业者、贷款中介的身份从事套路贷业务。

此前,公安机关就在工作中发现,一些套路贷团伙改头换面,以正规金融公司的形式出现在公众面前。与以往自营的714高炮、套路贷相比,新型套路贷扮演的是撮合贷款中介角色。

这些类似助贷平台的套路贷表面上非常正规,从业者也以银行信贷经理自称,强调贷款百分之百是由银行等持牌金融机构放款。一边打着低息、免抵押、正规的旗号,一边与借款人签订阴阳借款合同,把中介费、服务费单列,费用甚至高达贷款本金的10%—20%以上。


当一些借款人遇到征信、贷款资质问题,一些套路贷黑中介还会以“包装袋款”、“手抄贷款”的噱头,对借款人实施诈骗,谎称征信能洗白、流水能优化。实际上,这些套路贷团伙骗取借款人高额服务费。

更有甚者,部分套路贷组织者开发银行、消费金融公司、小额贷款公司的假冒App,以贷款资金解冻等名义,向借款人索要高额的服务费用。当借款人最后发现无法放款时,套路贷平台已把借款人拉黑,服务费也无法追回。


套路贷乱象频发,主要源于非法平台利用用户金融知识薄弱,对高利贷、套路贷难以分辨的情况,设计出多种多样的套路贷坑害消费者。一旦借款人无法清偿债务,套路贷平台就会通过暴力催收继续侵害借款人。


近年来,监管、警方、金融机构持续整治套路贷及背后的暴力催收乱象,给新型套路贷带来致命打击。关于催收,2020年年底十三届全国人大常委会第二十四次会议表决通过《刑法修正案(十一)》,该修正案对催收高利贷定性,将采取暴力、软暴力等手段催收高利放贷等产生的非法债务的行为规定为犯罪。


去年,银保监会下发了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶斗争有关工作的通知》,要求银行、保险、金融资产管理公司等机构持续推进扫黑除恶长效常治工作,对行业中存在的重点乱象突出整治,严防黑恶势力涉足银行保险领域。

在银行保险业扫黑除恶整治方向中,突出了对信贷资金管理、套路贷、非法催收、非法放贷的监控整顿。银保监会要求各银行业金融机构将扫黑除恶相关要求纳入贷款受理、调查及贷后检查环节,严防信贷资金流向涉黑涉恶组织和个人以及非法高利贷、“套路贷”等非法金融放贷领域。


为了从源头斩断套路贷乱象,最高人民法院出台民间借贷新规,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。降低民间借贷利率保护上限对于从源头上防止套路贷具有积极意义,也是最有效的解决方案。


如今,即使面对新型套路贷,借款人也会先问一下利率是否合规,遇到高额的服务费、砍头息,借款人迷瞪就范的时代已经过去,在当下,唯一的动作就是转手举报。





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