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多家银行理财被罚款

时间:2022-06-24 12:00:07 来源:网友整理 作者:网友

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理财业务违规六家银行领罚单

本报讯(记者 吉雪娇) 近日,银保监会开出10张巨额罚单,涉及六家银行,总罚没金超过1.5亿元。根据行政处罚信息公开表,理财业务违规行为成为六家银行踩雷的共同原因。

以浙商银行为例,此次被罚款5550万元,处罚金额最大。公开信息显示,其存在的违法违规事实包括投资同业理财产品未尽职审查;为客户缴交土地出让金提供理财资金融资;投资非保本理财产品违规接受回购承诺;理财产品销售文本使用误导性语言;个人理财资金违规投资;理财产品相互交易,业务风险隔离不到位;为非保本理财产品提供保本承诺。基本均为理财业务违规。

交通银行收罚单的主要原因,亦包括多项理财业务违规行为,如不良信贷资产未洁净转让、理财资金投资本行不良信贷资产收益权等。

值得关注的是,在多项理财业务违规行为中,“为非保本理财产品提供保本承诺”出现频次最高,共有4家银行涉及。

此外,较为普遍的还有理财资金违规投资。其中有4家银行涉及违规向房地产行业“输血”,其主要表现为同业投资、理财资金违规投资房地产,用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资等。

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华夏、渤海、招商3家银行因理财违规收巨额罚单

在银保监会通报的银行违法违规行为中,信贷资金违法流入房地产市场通常都是查处重点,不过近期银保监会下发的罚单中,银行理财也成为重灾区。

近期,银保监会严肃查处一批违法违规案件,对华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行、东亚银行等5家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定,处罚金额合计约3.66亿元。

其中,华夏银行、渤海银行、招商银行这3家银行均涉及到理财业务,三家银行违法违规行为如下:

华夏银行:部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等多项违法违规行为,依法予以罚款9830万元,对1名责任人员予以警告并处罚款5万元,对1名责任人员予以警告处罚。

渤海银行:投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范等多项违法违规行为,依法予以罚款9720万元,对2名责任人员分别予以警告并处罚款5万元。

招商银行:并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛,同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等多项违法违规行为,依法予以罚款7170万元,对1名责任人员予以警告处罚。

银行在理财方面的违法违规行为总结来看主要是两方面:一是投资违规,比如资金投向房地产等禁止领域,或是理财资金对接本行信贷资产等,也就是通过理财业务去做一些监管套利的事情;二是销售违规,比如将高风险理财向风险厌恶型投资者销售,或是降低理财销售门槛等,将理财产品卖给了不适合购买的人群。

不过上述罚单情况属于过去监管检查时发生的老问题。资管新规出台后,监管对银行及理财子公司的理财投资行为及销售行为更加关注,要求也更加严格,比如打破刚性兑付、限制非标投资、实行净值化管理等。

这些监管处罚一方面可以对行业起到警示作用,另一方面也对银行转型及整改提供一些方向性的建议。

今年末资管新规过渡期将结束,而目前市场上净值型理财产品规模占比已经超过70%,但不同银行转型进展差距较大,国有银行存量老资产规模庞大,地方性小银行起步慢、转型缓,接下来整改任务仍然艰巨。此外,目前很多净值型理财产品并不符合资管新规,仍需进一步整改。

银保监会表示,对各类金融市场乱象保持处罚问责高压态势,依法打击监管套利行为,严防资金空转,未来理财市场整体运作也将更加规范。

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