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买基金风险等级评估

时间:2022-05-29 09:15:02 来源:网友整理 作者:网友

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2分种带你了解什么是基金风险评级,选出最适合你的基金

经常听到身边人说,跟买股票相比,买基金根本没什么风险。虽然基金可能持有很多股票,有分散风险的作用,但这并不意味着基金的绝对安全。

今天,我们就来说一说基金风险评级是什么,我们投资者又该如何测量自己的风险承受能力。

中国证券投资基金业协会《基金募集机构投资者适当性管理实施指引(试行)》(简称《指引》)从2017年7月1日起正式实施,其中有一条非常核心规则是要求普通投资者与基金产品或者服务的风险匹配。

基金产品有五个风险等级,风险由低到高位次为:谨慎型产品R1 、稳健型产品R2 、平衡型产品 R3、进取型产品 R4、激进型产品 R5。

1、 R1和R2:

投资范围基本相同,主要是银行间市场、交易所市场债券、资金贷款、信托计划等金融资产。

一般来说,R1投资的低风险部分比例较高,通常有保本条款,即普通保本收益或保本浮动收益产品。

2、 R3级:

该级产品不仅可以投资于债券、银行间存款等低波动性金融产品,也可以投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。

这一水平不能保证本金的偿还,并且存在一定的本金风险。结构性产品的主保证率一般在90%以上,收入波动且有一定波动。

3、 R4级:

该级产品与股票、黄金、外汇等高波动性金融产品挂钩的比例可超过30%,不保证本金的偿还。本金风险大,收益波动大,投资易受市场波动、政策法规变化等风险因素的影响,因此损失的可能性很大。

4、 R5级:

该级产品可完全投资于股票、外汇、黄金,等各种高波动性金融产品,并可通过衍生交易、分层等杠杆放大方式进行投资操作。本金风险极高,而收入波动很大。投资更容易受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。当然,相应的预期收入也相对较高。

说到这儿,大家可能会有疑问,这些风险等级又是按照什么标准划分的呢?

根据中国基金业协会发布的《基金产品或者服务风险等级划分参考标准》,基金募集机构可以参考这个文件,根据实际情况进行划分。

相对应的,按照风险承受能力,普通投资者也要进行划分,由低到高至少分为C1(含风险承受能力最低类别)、C2、C3、C4、C5五种类型。

C1级投资者匹配R1级的产品或服务;

C2级投资者匹配R2、R1级的产品或服务;

C3级投资者匹配R3、R2、R1级的产品或服务;

C4级投资者匹配R4、R3、R2、R1级的产品或服务;

C5级投资者匹配R5、R4、R3、R2、R1级的产品或服务。

那么,我们在进行投资决策之前,如何知道自己的风险承受能力,然后选出合适自己的基金呢?有没有上手极快的操作方法?

其实,《指引》已经给出了解答:基金募集机构向普通投资者以纸质或者电子文档形式提供风险测评问卷,对其风险承受能力进行测试。

所以我们只需一部智能手机,动动手指填写调查问卷,就可以得到风险测评结果啦,一般都会在5个工作日内得到结果。

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基金产品 有五个风险等级,分别是:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

基金产品的五个风险等级

R1和R2级

R1和R2的投资范围基本相同, R1级别投资低风险部分的比例会更高,一般属于保本保预期收益的产品,R2一般属于浮动预期收益类产品,不会承诺保证本金。这两个等级的投资方向基本相同,一般是银行拆借,企业或国家债券等较低风险产品。

R3级

R3产品一般是将R1,R2的部分投资产品与一些股票、商品、外汇等高波动性金融产品相结合,做资产配置,且高风险产品的所占比例不超过30%。该级别不保证本金,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,预期收益浮动且有一定波动。

R4级

R4级的产品一般投资于股票、黄金、外汇等高波动性金融产品,且比例可超过30%,不保证本金,风险和预期收益都较大,预期收益波动性也较高,受到各类因素影响,亏损的可能性较高。

R5级

该级别产品可以完全投资于股票、外汇、黄金等高风险的金融产品,并可采用衍生工具,杠杆放大的方式进行投资。本金风险极大,同时预期收益浮动和预期预期收益也很高。

以上关于等级是怎样分的的相关内容就说这么多希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。

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