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定投不是万能的

时间:2022-05-18 13:45:14 来源:网友整理 作者:网友

正文标题

人人都有定投的能力和机会

“等什么时候有钱了再投资”这是大部分人的一个想法,也正是这个念头使得绝大多数普通人从未认真思考过投资这回事儿——觉得自己没资格和能力。投资这东西,父母不会,学校不教,更可怕的是,几乎整个社会都在聊一个观念:

投资有风险

之前我就有讲到过,投资的风险本身不在于投资工具本身,而是在于我们对投资的认知。

讲一个显而易见的事实,屏幕前的大部分人:一辈子甚至一家人一辈子都在任劳任怨、拼死拼活的定投。只不过,定投的标的是房产。

所以人人都有定投的能力和机会。

接下来这个解释你一定要看清楚:100万元的房产(资产),首付20万,分期30年,每月大致需要银行2500元左右。 换个角度,如果你拿着每月2500元定投一个投资标的,年化收益率大致在6%的,30年后获得的资产是244.8万元。看

是不是很震惊,更牛逼的是还不需要你直接首付20万元。这就是大部分无知的地方,也不是讲买房就是无知,是对于投资我们大部分普通人从来没有认真思考过后的无知。

如果你能明白这个,也就大致明白我为什么敢讲人人都可以财务自由。后续我会分享更多干货,我是师说,期待你的关注。

相关阅读:

定投不是万能的(三)单边上涨的定投

定投确实很适合新手开始投资的第一步,但定投并不是万能的投资方式,一样有他的缺陷。我长期在网上宣传和推广定投,但是不得不说,现在网上确实把定投吹得太神了。

我将定投缺陷整理出一个系列,新手学习之后就可以避免出现相同的错误。

查理芒格:“如果我知道自己会在哪里死去,我就永远都不去那儿。”

01 | 牛市上涨

2014年6月上证指数在2000点左右,随后不久就迎来了一轮大牛市,单边上涨到5178点。如果在这种单边牛市中进行定投,最终的收益会如何?

我们做一个测算:

从2014年6月3日起,每周一定投1000元160706嘉实沪深300,一直定投到2015年6月12日。

最终收益率74.05%,收益看起来很理想。

但嘉实沪深300同期的涨幅为138.97%。定投的收益率只有基金涨幅的一半

牛市中做定投能够赚钱,但是盈利远低于低点一次性买入。


02 | 哭丧曲线

定投相比一次性买入,最大的优势在于微笑曲线。在下跌行情中,不断定投买入,相同的金额可以买到更多的份额,持仓成本快速下降。当市场反弹时,定投就已经快速盈利。

以为例,3200点开始定投富国中证500,当下跌时坚持定投,当基金开始反弹上涨时,虽然离开始定投的点位还很远,但是已经有9.19%的盈利了。

先跌后涨,是微笑曲线。先涨后跌呢?

知乎上有一个最悲惨的定投求助

17点5月开始定投,提问时间点在2018年8月,正处于2018年熊市的中继。做了17只定投,全部亏损,总亏损接近10万,亏得让人怀疑人生

为什么定投,会亏得那么惨呢?!!

2017年5月到2018年1月,是单边上涨行情,当时定投什么基金都是赚钱,越投越多。

但是当行情转熊,开始下跌时,前面所有的买入点位,都成了高点!

先涨后跌,就是哭丧曲线

03 | 小结

定投不怕下跌,但害怕上涨!但在上涨行情中,不断的赚钱,定投赚钱比理财快多了,让人感觉定投非常好,风险非常低但事实上,随着上涨投资的风险是在不断提高的

怎么样避免这种悲剧呢?

第一,市场底部区域要敢于大笔一次性买入!底部区域必须要积累起足够的筹码,上涨才有意义。低位较多的筹码,在单边牛市上涨中,收益率将会大幅提高,因为定投对成本的影响将会钝化。(所以我一直建议除了定投外,低位要把底仓买起来)

第二,除了一次性买入,低位多买,高位少买的定投策略一样很有效。当市场处于低位时,多买可以更快的积累筹码,降低成本。涨高了之后,少买,可以减少对成本的影响。(积少成多定投组合就是这种策略)

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定投不是万能的系列文章:

一:定投一样会亏钱

二:基金定投可以复利吗?

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