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手把手教你买基金怎么样

时间:2022-05-09 16:15:05 来源:网友整理 作者:网友

正文标题

你知道买基金从哪里买合适么?学会了,同样的基金可以少花冤枉钱

来句胡诗吧:

投资理财有学问

只懂产品是毛皮

不同渠道有门道

明白才能多收益

今日胡说主题:购买基金的渠道

很多人都在买基金,有的在证券公司买,有的在银行买,还有的在基金公司买。有时候,一样的产品,渠道不同,收益略有不同,风险也略有不同。

今天我们就说清楚这里面的学问吧。

首先我们要明白的是购买基金的渠道有直销和代销。直销是指从基金公司网站直接购买,代销有银行、券商和第三方理财渠道。但银行和第三方理财机构只能代销部分基金,场内基金不能买。券商代销的基金比较齐全,尤其是大券商,不仅可以购买场外的基金,还可以参与场内基金的交易,手续费更为优惠。
我们再来分析基金。  

基金有开放式和封闭式两种,开放式基金可以直接在基金公司网站(需开通网银)或通过各个银行购买。封闭式基金必须开通股票账户,像买卖股票一样购买。

通过基金分类我们就明白了,想买开放式的基金,可以在基金公司或者银行购买,封闭式基金只能在券商那里购买。

目前购买卖开放式基金主要有三个渠道。

一。银行申购:如果持有不超过半年,前端收费要申购费1.5%,赎回费0.5%,后端收费按2%左右收取赎回费,一般持有超过3年就免赎回费。每个银行可以购买大约100来种基金,4—7天钱到帐。

二。基金公司申购:申购费1.5%可以打6折,赎回费0.5%。每个基金公司只卖自己的基金,所以要自己多个基金公司注册。开通网上银行,赎回时钱要4—7天到帐。

三。证券公司申购:买入申购费0.3%.卖出赎回费0.3%,开放式基金,还可以买指数基金好处是费用低,在证券公司买卖基金手续费0.3%,不要印花税,资金到帐快,即时到帐,即时使用,可以避免赎回的4-7天的等待。在证券公司用证券账户买基金,每月按时买进,可以节省1.4%的费用,可以买的开放式基金包括:指数基金,封闭基金,LOF基金,股票,权证,债券,有540多种。

现在买基金都很方便了,无论银行还是证券公司,都会有APP提供在线帮助,坐在家里,手指一动,买进卖出,轻松便捷。

刚才我们分析了三种渠道的购买方式,无论从品种上,还是手续费上,都会有所区别。

基本总结如下:

1、可选品类不同:各个银行网点代销的基金产品不多,通常以新基金为主。证券公司可以购买的品类全,通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续。基金公司只能自卖自家。

2、便利性:银行购买相比较麻烦一点,需要登录网站等操作。证券公司是通过交易系统买卖,能及时查看基金净值变化、盈亏收益等。

3、服务层次:银行购买基本没有后续服务。证券公司购买有专门的研究报告给投资者参考。

4、手续费优惠不同:最便宜的是证券公司,最贵的是银行。

但是,你发现了么?银行依然是购买基金的最重要的渠道。

你猜猜是什么原因呢?

如果你看了这篇文章,你会选择哪个渠道呢?

结后语:

术业有专攻都需攻

莫成他人餐先练功

与其事后悔无用功

何如一起学先成功

对不?对的话,点个关注送个赞吧?呵呵

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手把手教你买基金笔记——第三章 基金操作全流程

基金小白阅读《手把手教你买基金》后整理的笔记,豆瓣评分7.8,微信读书评分8.6,如果看完觉得不错,不妨给个赞~感谢各位看官

本节内容

一、基金如何选

二、基金如何买

三、基金转换

四、基金买入卖出的成本到底是多少

准备好了嘛,学习开始了!

一、基金如何选

1.大公司

书中提到,截至2017年上半年买基金规模破1000亿元的基金公司有天弘、工银瑞信、易方达、博时、招商、南方、嘉实、华夏、建信、中银、汇添富、广发、富国、华安、华宝、兴全、兴业、上投摩根、大成等。

我查了一下现在的超1000亿元的公司,根据2020年12月份的上海财经报统计,共有44家基金公司管理规模超过1000亿元,哪44家嘞?(我没查到,欢迎补充)

截至2017年上半年,根据第三方评级机构(天相投顾)的评级来看,获得五星评级的基金公司有:南方、嘉实、汇添富、华安、富国、兴全。

2.老经理

这方面看两个点——业绩稳定性

在选择基金经理的时候,需要把基金经理管理过的基金综合到一起来看,如果基金经理管理一支基金超过3年,甚至5年,而且还能保持较好的业绩,那么对于投资者来说将是最大的福音。

3.好基金

什么是大公司,什么是老经理都比较容易理解,那么怎么判断是不是好基金呢,要看几个衡量绩效的指标。

贝塔(β)系数

它反映的是基金和基金评价基准之间的系数,是一个相对指标。大多数基金对标的的评价基准都是沪深300指数,所以大家也可以将贝塔系数理解为基金相对于大盘的波动情况,也就是说

当贝塔系数>1的时候,说明基金比大盘的波动大,即风险比大盘高。例如贝塔系数是1.3,那么如果大盘涨10%,基金就会涨13%;但是在下跌的时候,如果大盘跌10%,基金就要跌13%。

当贝塔系数<1的时候,说明基金比大盘的波动小,即风险比大盘低。例如贝塔系数是0.7,那么如果大盘涨10%,基金就会涨7%;如果大盘下跌10%,基金会下跌7%。

阿尔法(α)系数

阿尔法系数反映的是基金能够在多大程度上跑赢整个市场,也就是基金能够获得的超额收益。既然表征的是超额收益,那么阿尔法系数就是直接体现基金经理择时能力和选股能力的关键。所以阿尔法系数高,说明基金获得的实际回报要比预期的高,听起来很绕,举个例子:

夏普比率

贝塔系数和阿尔法系数相当于衡量了综合收益和风险两个方面,那么有没有一个更加直观的指标来同时衡量这个两个方面呢,简单平均数?几何平均数?调和平均数?NO,NO,NO,大佬夏普(诺贝尔经济学奖获得者)给了我们这样的一个指标——夏普比率。

这个公式非常好理解,收益尽可能高,风险尽可能低。例如,基金A的年化收益率是28%,标准差是10,90天国债的收益率是5%,那么基金A的夏普比率就是(28-5)/10=2.3。

其他系数

除了这三个指标之外,还有R平方、标准差等指标可以用以衡量一支基金的收益和波动情况,(说实话,你也可以自己定义一个指数,至于管不管用,只有自己知道了)

需要说明的是,无论是贝塔系数、阿尔法系数还是夏普比率,都需要在同一类型的基金中进行对比,如果拿股票型基金和债券型基金进行对比,就没有意义了。

总结

在选择基金的时候,在宏观层面要选大基金公司+老基金经理;在微观层面要关注贝塔系数+阿尔法系数+夏普比率。当然,最重要的是选你最爱的那支基金。


二、基金如何买

经过不到10分钟的挑选,大家挑选出了自己中意的基金,那么怎么买这些基金呢?购买基金的方式大概有以下三种:银行代销点、基金公司的网站、第三方理财机构。

1.从银行代销点购买

优点:基金经理服务贴心、银行实体经营场所涉及范围广、有银行信用做担保

缺点:银行代销的基金有限、银行代销的费用较高、销售人员的推荐具有目的性

2.基金公司网站

如果大家想买指数系列的基金,可以直接去广发、天弘基金官网购买;如果想买量化或者增强型基金,可以直接去华泰柏瑞、景顺长城基金官网购买。

优点:更集中地看到公司的全部产品状况、各家公司官网在费率上有一定优势、同基金公司基金转换比较方便(低费率、甚至0费率)

缺点:基金数量较少

3、第三方代理机构

第三方的代理机构目前也是比较流行的购买渠道之一,如天天基金网、蚂蚁金服以及后来的腾讯、百度、京东等互联网企业。

优点:基金种类更全、手续费更低、用户体验更好(界面简洁易操作)、态度相对中立


三、基金转换

如果想把自己手里的基金换成自己新看上的基金,最直接的方法就是赎回老基金,然后再买入新基金。但是这样的方法费时费力。很有可能经这么一折腾,一周时间就过去了。如果你购买的是QDII基金,时间会更长。

有没有比较简单方便的方法,让大家快速买入自己喜欢的基金呢?

当然有,基金转换就是为解决这个问题而来的。所谓基金转换,理解起来非常简单,就是把基金赎回和重新申购的步骤合二为一,卖出旧基金,买入新基金。进行基金转换,不但可以节省时间,在费用上也能省下一笔。

例如,我们可以在景顺长城基金官网页面最下方,找到基金转换选项。

(一)基金转换费用

基金转换费用=转出基金赎回费+转入转出基金原申购费率补差费

又是公式,不懂怎么办,没关系!举个例子:

比如,我在2015年底申购了1万份某基金公司的股票型基金A,申购费是1.2%,赎回费是0.5%。2017年我准备把基金A换成这家基金公司的另一支股票型基金B,基金B的申购费是1.5%。目前基金A、B的净值分别为1.5元和2元。

2. 如果不使用基金转换,而是先赎回后申购,费用计算如下。

总的算下来,传统转换基金的方法需要花费75+223.875=298.875元。

2. 如果使用基金转换的方法来计算

利用基金转换的方法,一共要花费45+75=120元。

(二)基金转换要点

显然,基金转换不仅可以节省时间,也能够省去一笔不小的费用。需要提醒大家的是,基金转换也需要注意时间节点,在交易日15点之前提出申请就会按照当天的净值进行转换,在交易日15点之后提出申请就按照下一个交易日的申请处理。规则和买卖基金没有区别。

此外,基金转换可以买限购基金。某些限购基金在限制申购的时候,未必限制基金转换或者基金定投。这个时候可以通过购买该基金公司的其他基金,而后通过基金转换实现买到限购基金的目的。

(三)超级转换

上面介绍的基金转换方法有一个限制条件,那就是投资者只能在同一家基金公司内部进行转换。那么,能不能在不同的公司之间进行转换呢?随着第三方平台的推陈出新,陆陆续续出现了很多新的方法,比如超级转换。

那么超级转换是如何实现的呢?实际上,基金超级转换业务中转入资金是由第三方先行垫付的。也就是说,当投资者在T日提交超级转换申请的时候,第三方就出资买入目标基金,那么投资者在T+1日即可确认转入和转出份额。在基金赎回确认后,会根据实际金额进行调整(调增或者调减),调整完成后即为最终超级转换金额。


四、基金买入卖出的成本到底是多少

基金投资,最核心的是要看收益。但是我们发现,购买某些基金要交各种各样的费用,比如买入基金的时候要交申购费,卖出基金的时候要交赎回费,基金持有期间还要交管理费和托管费。只要能收钱的地方,基金公司都不会落下,就差向大家征收“基金投资智商税”了。现在让我们来算一算基金买入卖出的成本到底是多少?

(一)申购费用计算

老基金会有一个动作是申购,要交申购费。

假如我看好某支股票型基金A,准备花1000元申购这支基金,它的申购费率是1.5%。

申购基金A的费用=1000-\frac{1000}{1+1.5\%}=14.78元

不过,在互联网第三方平台上,申购费率经常打折,一些大的平台能够打1折,有时在官方网站上甚至可以申请免申购费。如果平台打1折,我们重新计算申购费用。

申购基金A的费用=1000-\frac{1000}{1+0.15\%}=1.5元

申购费用从14.78元变成1.5元,两者相差近10倍,是不是很给力!更重要的是申购基金的实际金额也增加了不少。

如果我看好的基金A,其目前单位净值是1.2元,而我们手里的1000元在扣除申购费用后只剩下了998.5元。

实际能申购到的份额=\frac{998.5}{1.2}=832.083份。

由此可以计算买入基金A的成本是

购买基金A的成本=\frac{1000}{832.083}=1.2018元

也就是说,在考虑申购费用之后,买入基金A的成本不再是基金公司公布的净值1.2元,而是1.2018元。

(二)赎回费用计算

假设过了几个月,基金A一路上涨,单位净值达到了1.8元,我简直开心到爆表。按捺不住激动的心情,我准备赎回基金。赎回费按照最普通的0.5%来算,那么基金公司雁过拔毛,我需要交的赎回费=份额×净值×0.5%

赎回费=832.083×1.8×0.5\%=7.4887元

单位净值1.2元的基金涨到1.8元,我原本可以赚600元的,但是扣除了申购费1.5元、赎回费7.4887元之后,最后真正属于我的净收益只有591.01元。

说了一大堆数字,大家晕了没有?我是快了,我们还是看看表3-4来清醒一下。

简单来说,由于申购费用和赎回费用的存在,使得买基金的时候贵一点,卖基金的时候便宜一点。所以,当大家投资基金的时候,要看好实际买入价格和实际卖出价格,只有实际卖出价格大于实际买入价格,咱们才不亏损(在这里面,所有的托管费和管理费,我都默认已经扣除)。

以上就是第三章的全部内容,下一节将会介绍基金类别。听说点赞的人基金都涨了!!!

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