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零基础了解基金

时间:2022-08-16 17:15:00 来源:网友整理 作者:网友

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从0开始认识基金

一、什么是基金?

基金:广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。从会计角度透析,基金是一个狭义的概念,意指具有特定目的和用途的资金。

我们今天开始聊的基金是投资方面的,简单来讲就是收集投资者的钱,投资各种各样的投资品而获益的理财方式。

(一)基金的组成。

基金公司:拿着钱去投资的买买买的人。

银行:负责保管投资者的钱。

投资者:拿钱的人。

(二)基金的优势与特点。

起手金额少,有些甚至几十元就能买。

有效分散风险。实现资产配置,分散风险。

有专业的基金经理帮忙打理。

(三)基金虽然省时,省心,省力,但也具有风险。

会有多方面的,比如:自己是否能分析出哪只基更适合自己的承受范围。2、基金经理的能力;3、基金的资金量大小。4、投资的时间等。

今天先聊到这里,我们要知道投资有风险,入市需谨慎!先懂了再去碰,我们才能赚个明白,赔个清楚哟!!

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购买基金入门的基础知识,了解什么是基金是第一步。基金就是拿着投资者的所有钱,然后将这笔钱交给专业的队伍进行管理。日常生活中,我们都会接触到很多基金产品,例如余额宝。养老金设保基金等等,这些都是基金产品。

第二,要了解什么是私募基金和公募基金。一般上私募基金的风险高,但是收益却十分的可关,一般的投资者没有巨额的承担风险能力,所以私募基金是不能直接对外开放的,是以非公开形式对特定的对象进行招募。一般来说,公募基金就是向大众公开招募的基金。

第三,常见的基金分类可以分为四大方面。主动型基金和被动型基金,这是因为根据基金购买的决定人和买卖费用,并且操作方式的不同,所以分为这两大基金。其次可以看出购买人是否开放赎回和购买,依据这种方式,基金可以分为开放式基金和封闭式基金。

第四,基金肯定是有投资风险和收益风险的,所以根据投资与收益不同,基金可以分为成长型,收入型,和平衡型基金。第四,因为基金的成分不同,所以分别为混合型,货币型,债务型和股票型。

不同基金的投资周期不同,风险越高的投资周期就会越长,所以要用闲钱来进行投资基金,最好要有心理准备。基金购买的渠道可以到场内和场外两种方式进行购买。场内就是在交易所进行交易。上海证券交易所和深圳证券交易所两所购买基金的交易所。然而场内分为三种交易方式,银行,基金公司和第三方,因为场外交易所是没有固定的开盘和收盘时间,没有具体的交易场所,所以依靠电话就能够达成交易。

在入手基金之前,一定要大量充分的阅读关于基金投资的各种书籍,通过各种途径了解基金投资的行情,并且了解市场的投资方向,我家的政策方针等等。并且根据自身情况,基金投资要做好自身风险能力的评估,风险承受的能力如何一定要清楚。

投资基金和炒股是不一样的,基金属于一个长期投资的理财产品,短期之内可能是没有收益的,但是不要因为一段时间没有收益,或者是暴跌情况就心态崩溃。否定基金的价值,从而撤回基金。一定要看的长远一些。

01基金的简历

挑基金就像挑人。

每只基金都有一份自己的简历,看懂了简历,就能摇身一变HR,明确标准,10秒过筛,选出你中意的那只“候选基”。

就像中国人的名字是姓+名,一只基金的名字也不会随便起——姓氏(基金公司)+名字(有的会指明投资方向或特点,有些不会)+种族(基金类型)

比如“易方达蓝筹精选混合”,就是易方达基金公司、专注于蓝筹股的、混合型基金。

名字下方的六位数字,是它的编号,类似于我们上学时的学号、上班时的工号,方便检索。

当然,即便同名同姓,有时也会出现同胞胎兄弟ABCDE,主要的差别体现在收费方式——对于常见的债基和股基来说,一般是A类收取申购费,C类虽不收申购费,但每天都有销售服务费。

算下来,投短期买C类,投长期买A类。

通常债基和股基显示的都是最新净值,就是今天的价格。而货基因为相对稳定,可以显示“七日年化”或“万份收益”。

旁边的涨跌幅告诉你,今天比昨天涨了多少?跌了多少?

基金的“当前身价”不管你用什么方式显示,对于我们选基,都不太有参考价值。

为了助你一眼辨识基金身份,重点位置还要自贴标签——

基金类型、风险等级、各类评级、历史风云榜……种种如雷贯耳的虎狼之词这里都不会少。

重点来了,你们买基不就想看能赚多少钱嘛?


虽然不确定未来,但这里坦白过去,折线图+明细清单,搭配使用,清清白白。


走势图“近1月”,看涨跌幅,就能判断基金的性格,是激进还是相对平稳;

拉长到“近5年”,看能不能跑赢同类平均、沪深300。


辅佐表格,看同类排行,拉长到3-5年,就能知道它的排位如何,是否始终身居基中龙凤。

你要买什么类型的基金?看持仓的资产配比,可比单看名称靠谱。


比如这只,自称混合基金,但股票占比远超80%,是典型的股基没错了,风险自然更高。


再看行业和重仓股票,就知它的主营业务,是否契合你近期的“岗位”需求。

专业6不6,规模就能看出一二。赚着几百块的收益,谈着几十亿的生意,说的就是基金。


规模也不是越大越好,超100亿,基金经理可能就没那么多精力去管理,调仓也变得没那么灵活。


规模太小,连续60个工作日低于5000万,调仓会很被动,还可能发生清盘的风险,1亿以上是一个安全边界。


所以一般会选择规模在25-50亿的基,但也不乏超50亿的优秀大盘。

一个成熟稳重的职场人,至少需要3-5年深耕某行业的经验,基金也是如此。


从基金在国内20年的发展来看,成立时间超10年就是“老司基”;债基因为平均年限在3年,5年以上的债基,也算是穿越过完整牛熊周期的老前辈了。

买货币工具就是货币基金,买股票就是股票基金,买债券就是债券基金。

从管理方式来看,基金又可以划分为主动基金和被动基金。


同样是牛奶咖啡饮品店,有的是老板独自打理,凭借经验调制,好不好喝,取决于师傅的手艺,这就是主动基金。


选好主动基金,找对基金经理很重要。


也有老板希望自己的水平稳定一点,把制作牛奶咖啡流程化,预先就设定好步骤和配比,生产出标准化的饮品,这就是被动基金。

大热的指数基金,就属于这一类。


就像星巴克的店员一直在换,但味道却没太大变化,虽然很多基金公司都推出了同一只指数的指数基金,但买这家与买那家,指数收益不会相差太大。


这也是为什么,我们在之前挑选沪深300时,只用考虑那些维度。

饮品做出来,写在菜谱上,面向所有顾客,大家都能买,这就叫公募基金。


面向社会公开发行,投资门槛低,是咱老百姓的选择。


还有一种私房菜,只走高端路线,面向特定人群,这就是私募基金。


要投资?先拿出100万。


既然菜不是写在菜谱上,吃什么,就不是我们普通人能知道的。好不好吃,也只有这一小撮人知道了。


货币基金主要投资于期限在一年内的债券、央行票据以及银行间大额存单,这些投资工具被称为货币市场工具,他们的安全系数非常高。


这么多年来,货币基金几乎没有一天是亏损的,非常稳定。


稳定的代价就是收益不高。货币基金的预期收益只有2%-3%,不比银行定期存款高多少。


余额宝就是大家熟知的货币基金之一。

在了解债券基金前,我们需要先了解什么是债券,我们这里说的债券一般是国债(也叫利率债),企业债,金融企业发的债券也叫金融债。


纯债基金就是百分百投资于债券的基金。


按照到期时间不同,债券又可以分为短期债券和中长期债券。


短期债券就是到期时间在一年以内的债券。


到期时间超过一年的债券叫中长期债券。


相应的,债券基金也可以分短期纯债基金和中长期纯债基金。


一般来说,距离到期时间越久,风险越大,债券的收益也越高。


中长期纯债基金的收益会比短期纯债基金高一些。


2005年以来,中长期纯债基金的平均年化收益有5%,但短期纯债基金的平均年化收益只有3.6%。


最大回撤方面,2005年以来,中长期纯债基金的平均最大回撤是-4%,短期纯债基金的平均最大回撤是-1.3%。


一般来说,债券和债券基金面临这两个风险:

第一、信用风险


如果投资的债券基金中的企业发生违约,企业到期不能如期兑付,那基金就会受到影响。


第二、利率风险


利率上升的时候,债券可能会遭遇大量抛售,债券价格下跌,债券基金净值也会下跌。

所以,如果风险偏好特别低,挑选债基的时候,尽量选期限短、信用债(企业债、金融债)占比低的,风险比较低。


另外,还有一类特殊的债券——可转债。


可转债就是符合一定条件的情况下,可以转为股票的债券。


因为这个转股预期在,可转债的价格经常会随着股价波动而波动。实际处理中,一般也把它当做股票的“等价物”。

但在归类上,可转债还是归到债券那一类的,也有不少纯债基金买了可转债。


选择纯债基金前,小伙伴一定要确认下基金有没有买可转债。不买可转债的基金,才是真正的“纯债基金”。

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基金怎么玩新手入门?


1、新手买基金,尽量买宽基指数基金,不建议去追热点基金,所谓的热点,往往是已经炒作过了的,出手就买在高位被套。


2、买基金一定要分清楚买的是a类还是c类,买入卖出是否要手续费。新手和短期持有的建议一般有c买c类。


3、买基金,一定要分批买入,不要一把梭哈。卖出时也建议分批卖出。等你操作几次就知道这样做的好处了。


4、不追涨,不杀跌,因为你不知道哪是顶,哪里才是底,最好还是分批少量操作。


5、不要乱听大v们乱说,今天买这个明天买那个,最后追的几十支基金,精力达不到,最后都被套。


6、想去买那些涨的快多的基金不要一次买太多,涨的多,跌的也多,心态不好的就不要去买,实在要买,得等他回调一部分再买。


7、买基金数目不要太多,新手建议5只就可以了,太多了和买指数基金区别不大,何必去劳神费力。


8、基金数量也不要太少,更不要只买这一只基金,风格轮动的时候,一支基金涨的时间少,跌的时间多,走起来很难受。


9、指数基金也可以高抛低吸,不要贪心,赚了就跑。最好2850以下买入,2850以上分批卖出。


10、不要梭哈,买基金任何不要全仓,要留有余地,满仓遇一次大跌,你心态就会崩掉的。


11、买基金的钱只可以是闲钱,不要去借钱,不要拿房贷车贷去博,更不要去贷款。


以上这些是投资基金中比较实用的几条建议了,投资基金不是一件容易的事,需要投资者具备专业的知识和足够的投资经验,而且投资基金是一个长期的过程,基金是需要长期持有的,短期持有的收益是比较有限的,另外长期持有基金并不是放着不管,需要进行适当的止盈或者止损,避免收益减少或者亏损增加,投资者可以设置止盈线或止损线。如果投资者投资能力不强,可以采取基金定投的方式。

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