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为什么要坚持定投

时间:2022-08-10 12:45:01 来源:网友整理 作者:网友

正文标题

反弹了!你的定投还在坚持吗?

截至昨日收盘,沪深两市已连续三日上涨,场内情绪持续修复,A股成交量也有所回升,本来已经做好了长期震荡磨底的准备,结果连续三天的反弹,让不少基民又看到了后市的曙光。

涨涨跌跌间,上证指数悄悄走出了一个小幅的V型

前期的市场下挫,不少投资者可能已经忍不住“逃离”,等到市场反弹时再回来,但正确的操作恰恰相反。约翰·博格曾在2018年接受采访时提到,投资者不要尝试在股市里频繁进出:“永远不要离开股市然后认为你可以回来,因为你的情绪会完全击败你。”当市场开始上涨时,再入场可能已经为时晚矣。

而坚持定投的人,则永远是淡定的那一拨,保持在场,定投的人从不错过行情。不禁要感慨,“熟悉的V笑又回来了”!

01

定投不惧波动,反而是波动的好朋友

其实定投的本质说起来并不复杂,基金净值高时,买到的份额少;基金净值低时,买到的份额多。换句话说,基金定投自动帮助投资者实现“高处少买、低处多买”,在多次投入中平摊成本。

让我们用简单用数据来说明:

在上面三种情形中,情景三的下跌幅度最深,净值也远远没有回到成本价,但却是持有收益率最高的。

以上数据仅作模拟说明

在保持相同投资量的情况下,当基金下跌,基金净值处于低位时,投资者反而可以以较低的价格买入更多筹码。由于我们坚持定投,在下跌的过程中不断收集便宜的筹码,使得我们的持仓成本不断摊薄,因此我们根本不需要行情上涨到原先的初始位置,即可盈利。而波动更大的基金往往低位更低,这也就是我们所说的定投爱深V(微笑)曲线。

这也告诉我们,当市场深度震荡时,我们更应该坚持低位定投,越跌越买,用低成本获取更多的筹码,后期市场反弹时或许能带来意想不到的作用。

02

以震荡为主的A股与可能定投更配哦~

由于A股较高的波动性,开始定投后通常不会马上盈利,都需要一段时间等待定投力量的释放,所以不要畏惧波动,反而要利用波动,震荡市才是定投获取收益的奥秘。

以历史上的震荡市作为参考,不妨让简单来算一笔账——

如果每月坚持定投1000元,会发生什么?

情景一:2016年12月1日~2020年9月1日

上证指数在2015年8月附近到达了4000点高位,此后就开始回落,开始了一段震荡行情。但如果从2016年12月1日开始,以沪深300指数为标的,每月定投1000元,到2020年9月1日时,定投收益将达到30.11%。

情景二:2015年6月1日~2018年2月1日

2015年6月初,上证指数即将到达那一波牛市顶点5178点附近,然后开始下跌,并开始了多年震荡行情。但如果从2015年6月1日开始,以沪深300指数为标的,每月定投1000元,到2018年2月1日时,定投收益将达到20.63%。

情景三:2010年11月1日~2015年6月1日

自2010年11月上证指数到达了3186.72点之后,A股就高位回落,并开始了一轮持续时间颇长的震荡行情。但如果从2010年11月1日开始,以沪深300指数为标的,每月定投1000元,到2015年6月1日时,定投收益将达到92.90%。

尽管是从市场相对高点的震荡市定投,但是经过一段时间筹码的积累,定投往往能够更快地实现盈利!

03

定投爬坑需要时间,不妨多一点耐心

当然,市场只是刚开始回暖,很多人的定投还在“填坑“阶段,此时的定投计划最好不要随意停止或更改,以免影响定投分散风险、摊薄成本的作用,相信定投在低点积累筹码的能力,多给定投一些时间。

从当前市场看,A股价值在全球极具性价比;其次,“稳增长”发力,经济增速具备向上的动力。就算面临外围市场的负面冲击,负面影响终会消退,过去的A股也无数次从类似的短期影响中修复。我国经济长期向好的基本面没有改变,当前阶段投资者不需太过恐慌,情绪杀完之后,股价终究会回归价值。

当短期风雨渐歇,曙光或渐渐显现。不要因为短暂的颠簸,而错过了中国资本市场的长期红利!

定投数据来源:Wind,U8指数定投计算器,定投公式:定投收益率=[(sum(每期定投金额/每期净值)*期末净值)/(sum(每期定投金额*投资期数))]-1。使用U8指数定投计算器计算,以上证指数为模拟定投标的,定投方式为月定投,红利再投资,定投金额为1000元,此模拟为历史模拟收益率,模拟收益不代表历史的真实收益,也不代表未来的预期收益。

备注:序号①2016年12月1日~2020年9月1日,沪深300指数年复合收益率7.1%,模拟定投收益率30.11%;序号②2015年6月1日~2018年2月1日,沪深300指数年复合收益率3.86%,模拟定投收益率20.63%;序号③2010年11月1日~2015年6月1日,沪深300指数年复合收益率3.05%,模拟定投收益率92.9%。

风险提示:1.本资料观点仅供参考,不作为任何法律文件,资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议,我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下,本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。2.投资者在投资基金之前,请仔细阅读基金的《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件,充分认识基金的风险收益特征和产品特性,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策,独立承担投资风险。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则,在投资者做出投资决策后,基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险,由投资者自行负责。3.基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。管理人不保证盈利,也不保证最低收益。4.投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。5.市场有风险,入市须谨慎。

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坚持定投的意义

我们先来复盘一下变幻莫测的市场行情,再来听个故事。

8月开门红,上证指数稳步上行,创业板指波动较大,白马股悉数反弹,大消费回暖。上证指数收涨1.97%报3464.29点,创逾两个月最大单日升幅;创业板指涨1.55%。两市成交额突破1.5万亿元,连续9个交易日超万亿。

今天是近期沪指第一次强于创业板指


有没有发现市场变化很快,前段时间还是“宁指数”热火朝天,今天“茅指数”又有绝地反击的意思。


01

“茅、宁”王朝更替的内在逻辑

“若干行业政策调整背后有一条共同的线索,就是消除负外部性、破除垄断利润。虽然种种政策的推出短期内给行业带来阵痛,但有利于行业的长期发展及经济整体稳健运行。”源乐晟在月度策略中称。

无论是“531新政”取消光伏行业补贴,加快了光伏平价时代的到来,还是“医药集采”掀起医药行业的创新浪潮,一切过往迹象都表明,正确把握行业大趋势的优秀企业家往往可以利用这些机会脱颖而出。

回到眼前,近期的“双减”政策可能会使得政策友好型行业和政策限制型行业的估值差异拉得很大,前者会持续获得政策的鼓励,后者会有“双减”黑天鹅的心理阴影。

从过去几个月的情况来看,市场的运行方式也发生了很大变化,市场从“茅指数”切换到了“宁指数”。这里面除了基本面因素的影响,还有估值因素的影响。

过去几年,稳定增长类公司持续提估值的空间已然不足,今年出现了普遍的降估值。当然估值和基本面往往是对应的,那些基本面增长没有出现问题的行业依然保持了较高的估值,如新能源车和光伏产业链。

“对于市场的变化,我们的投资思路是力争在主流赛道里寻找被低估的公司,在非主流赛道里寻找被错杀的基本面强劲的公司。我们认为,在这两方面都有广阔空间可以有所作为。” 源乐晟称。

最终还是要归结到自己对市场的判断,对行业以及企业的研究,以及应对市场变化的投资策略。

如果没研究和分析的时间和能力。就做最简单大概率获胜事——定投。可~就算大概率能获胜的事情,理解不到本质一样是别人赚你不赚。

公司研究是一个很专业的领域,今天主要来说说只要思想对就能赚收益的定投。


02

先讲个故事

周末有个读者说他去年在白酒火热的时候看见别人都一直在赚钱没忍住冲进去买了白酒和新能源,结果年后一顿回调。就一直盼着回本,抗了小半年的亏损好不容易回本赶紧就卖了,后面的盈利根本没有吃到。

股票也是之前买过一只还不错的股票刚开始跌了一段时间,身边别人的票都赚了20%、30%,天天纠结难耐,后来涨起来回本稍微盈利就赶紧卖了。结果股票一路上涨,又懊悔自己苦等这么久还错过了这么一大波赚钱的机会。就越想越不甘心,高点追进去后,这只股票又开始回调下跌,最近又遇上大盘大跌更是苦不堪言。做的几个月的定投感觉收益也一般。说周末听理财课的老师说大盘还要暴跌,手里有啥卖啥,等跌得差不多了再重新买。

我当时要被这个江湖骗子“老师”还有这个不争气的读者气的差点一口气没上来。

能说出这样的话不是坏就是傻。暂且不说市场下跌靠不靠谱,就算市场如期迎来了暴跌,跌到哪里是底该出手?那个时候你敢买吗?买什么?


03

为什么要有长期的投资理念

因为我们还年轻还要活很久。所以别人的短期大幅收益没必要羡慕到乱了自己阵脚。比如一年翻一倍,除非他每年都能保持翻一倍不然拉长时间看收益都会被摊平甚至被亏损消耗。有人说赚一倍我就收手不干了锁住利润就不会亏损了。那么再30年就按单利算每年也只有3.333%的收益。

但是如果用稳健的投资策略能保持在10%的收益。30年单利算资产也翻了有3倍。

所以这就是为什么说只有坚持和践行长期投资的投资者才能赢得最后的成功。所以何必羡慕别人的高收益乱了阵脚做出错误的投资决策得不偿失?


04

为什么要定投

你能肯定市场一定上涨不回头吗?如果确定不用定投一把梭哈坐等收钱。

你能肯定市场一定下跌不回头吗?如果确定请决绝的转身离开,千万别投资一分钱。

多数时候市场涨跌是不确定的,我们更无法100%判断涨跌。所以每周或者每月去投资一点来确保自己的成本没有站在山巅。在大多数人都极度悲观的时候加大筹码,因为这个时候成本低可以捡到便宜货。在大多数人都狂热到失去理智的时候适当卖掉一部分落袋为安。等待潮水退去继续定投。

所以定投的真谛是什么就是期待下跌,期待下跌后买买买!!!


05

要有信心

做投资需要有信念。一种怎样的信念?就是相信中国会持续存在下去,相信中国未来会更美好:相信我们的生活会更美好:相信不思进取的企业中将衰退,具备持续竞争优势和经济前景的企业将不断创造辉煌。具有价值的资产下跌后终会回归。定投基金就是投资优秀企业的集合。

这就是定投微笑曲线的真谛

06

学会等待

投资是一个不断等待的过程。买入后等待企业的成长带来的回报,卖出后等待下一次机会的到来。只有学会等待,才能在投资市场中获得丰厚的回报。正是这种等待才可能保证我们做到“永不亏损”。

希望大家都能想明白自己的有所坚持,并且知行合一。账户长虹!

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