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贷款代办服务费合法吗

时间:2022-05-05 09:10:34 来源:网友整理 作者:网友

正文标题

代办贷款被收取高额服务费,这些套路和法律风险你应该知道

案例

A小姐因有个人有融资需求,在2019年5月份找某投资公司代办贷款,委托该投资公司代其向银行申请贷款100万元,并承诺银行放款后A小姐按照2厘66的标准一次性向该投资公司支付60期的服务费。

合同签订后,该投资公司开始为A小姐准备向银行申请贷款所需的材料。2019年7月份,A小姐顺利与某银行签订借款合同,贷款金额变为了166万元,贷款用途为房抵综合贷款-自雇人事经营用途。

2019年9月份,银行发放的贷款辗转第三方账户并被扣除该投资公司垫付的费用、服务费、手续费等费用后转回A小姐的账户里,但A小姐最终收到的款项只有80多万元。

随着银行监管措施的不断变严,很多正在贷款的朋友应该都能感受到,申请贷款越来越难,审批也越来越严格,加之借贷双方信息不对称变催生出一个灰色地带:助贷。

其实,这些第三方机构促成银行与借款方达成借款交易,考虑到其中介属性及在交易促成中所起的作用和所提供的服务,收取一定的服务费无可厚非,但如果为了获取助贷服务费而作假骗贷,事情就没那么简单了。

接下来,就让小编来说一说代办贷款背后的套路和法律风险。

代办贷款背后的套路

01

贷款客户为了拿到贷款资金默许中介公司为所欲为。

按照常理,如果贷款客户符合银行贷款申请条件,贷款客户完全可以自行前往银行办理贷款手续,并不需要通过中介机构办理而给自己增加不必要的负担和费用。

但偏偏有一些人他们可能急需资金炒股、投资、购房、还外债等等,但又不符合银行贷款申请条件,这些人为了获得银行贷款,就会通过一些中介机构“包装”造假,待身份符合要求后向银行申请贷款。

一旦贷款申请成功,贷款客户可以拿到大笔资金,以解决自己的资金短缺问题。

02

中介公司为赚取高额助贷服务费竭尽全力“包装”造假,为贷款客户和银行牵线搭桥。

要使不符合贷款申请条件的人变成符合贷款申请条件,这必然涉及资料造假和身份包装骗贷问题,这恰恰就是这些中介机构发挥“本领”的舞台。

如果贷款客户的收入和流水不够,这些中介机构可以帮助客户做假流水;如果贷款客户的贷款资金用途不符合银行贷款用途要求,这些中介机构也可以帮助客户制作假合同、假证明,直到贷款客户的所有资料符合银行的贷款申请条件为止,一旦贷款成功,银行放款后中介公司即可获得高额“服务费”报酬。

03

银行为了贷款业绩,对中介公司和贷款客户造假骗贷视而不见。

银行对于中介机构帮助客户骗取贷款是不是真的不知情呢?其实不然。

根据央视记者曾经对北京的多家银行所做的调查,中介机构帮贷款客户作假,这并不是什么秘密,银行都是默认的。

通常情况下,银行对贷款人的资质审核属于形式审查,并不是十分严格,且银行贷款一般要求贷款客户提供抵押,在此情况下,银行本身存在的风险会比较小。

因此,有的银行的工作人员为了促成贷款交易,增加贷款业绩,也会主动劝客户造假骗贷。

就这样,代办贷款的背后形成了“中介牵线,银行点头,客户拿钱”默契配合,以期最终实现“三赢”!

04

案例中A小姐和投资公司有没有涉嫌骗贷?

A小姐与投资公司签署的委托服务合同显示,A小姐的申请100万贷款的用途是个人自用,并非用于经营用途,因此,A小姐不可能提交符合要求的购销合同及银行流水等资料给中介公司代办贷款。

但该投资公司最终却给A小姐成功申请了经营贷款166万元,存在贷款用途明显与实际不符的情况,最终将贷款也转入了A小姐没有交易往来的第三方账户中。

由此可以判断,该投资公司在给A小姐代办贷款时,伪造了虚假的合同和证明材料,A小姐和投资公司涉嫌骗贷。

律师风险提示

贷款用途不真实已司空见惯,但虚构贷款用途骗取贷款,这些法律风险你必须清楚:

首先,找中介机构代办贷款,如果不幸遇上黑中介,可能贷到的款项在放款阶段不翼而飞,最终落得一身债。

其次,如通过中介机构代办贷款的过错中存在提供虚假合同、虚假证明等资料情形的,贷款合同、抵押合同属于以合法形式掩盖非法目的的情形,根据《合同法》第52条的规定,合同应认定无效。一旦贷款合同、抵押合同被认定无效,贷款客户需将因贷款合同取得的资金全部返还给银行,银行也无法对抵押物行使抵押权。

再者,《刑法》第一百七十五条之一规定,以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,构成骗取贷款罪。《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十七条规定,凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元以上的,或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的,或者虽未达到上述数额标准,但多次以欺骗手段取得贷款的,以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形,应予立案追诉。

正如上文案例中的A小姐和投资公司,若两者确实存在提供虚假合同和虚假证明骗取贷款的情况,由于贷款金额已超过100万元,达到了刑事立案标准,即便A小姐每月按时向银行归还本息,A小姐和投资公司仍成立骗取贷款罪的共犯。

最后,骗取贷款罪与贷款诈骗罪的区别在于行为人主观上是否具有非法占有的目的。如果贷款客户在向银行申请贷款时,主观上具有非法占有的目的,最终通过欺骗手段取得银行贷款,则可能构成贷款诈骗罪。

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办理贷款收中介费,合法吗?

导读

现在外面有很多能贷款的公司,比如我现在在外面咨询创业贷款的事,他们说帮我一条龙服务,只要最后拿钱就可以,但是要收取贷款额的10%作为贷款咨询费,我们姑且只谈贷款如果真的出来的话,他有权利问我收取这比钱吗? 与我签正式的委托贷款协议,并且在协议中写明10个点的中介费,贷款不成功不收费。 像这种中介费合法吗?

贷款中介收取中介费是合法的

《中华人民共和国中小企业促进法》第四十条国家鼓励各类社会中介机构为中小企业提供信息咨询投资融资、贷款担保、法律咨询等服务。

中介费是合法的收费项目,只要不超标 ,法律就支持 。因为贷款过程中确实有些费用产生,比如保险费 ,代办费, 办证费, 招待费等等,所以贷款中介公司收取中介费是合法的。

虽然贷款中介收费合法,但问题又来了,为什么要找贷款中介?该不该交贷款中介费用呢?

其实贷款中介就和房产中介一样,你不用找房产中介照样也可以买到房,但结果往往可能是付出更多的时间精力甚至是成本。贷款中介之所能够被很多借款人接受,因为他们的作用不容小窥。

一、贷款中介掌握更多的贷款渠道

普通人贷款,特别是初次贷款的人,并不了解市场上有哪些贷款机构,哪个机构最适合自己。大多数人是看到了贷款机构的广告或经熟人介绍之后就找了一两家贷款机构申请。有时候跑了一两家贷款机构,吃了闭门羹后就以为贷款都一样,这家贷不了,说明其他地方也没法贷款了,然后就放弃了或转投其他高利贷公司了。

其实市场上有很多贷款机构,每家申请门槛都不一样,这一家不符合条件,说不定另一家就可以顺利通过申请。但是市场上那么多贷款机构,借款人总不可能一个个去申请,去试错,那样不现实。

这时找一个贷款中介就不一样,贷款中介对本地的贷款机构相当的熟悉,掌握众多的贷款渠道,大大提高借款人选择的空间,从而做到优中选优,为借款人匹配最合适的贷款机构。

二、贷款中介更了解贷款行情

有很多客户对贷款的了解基本就停留在“贷款”这两个字上,殊不知道,虽然现在很多贷款产品同质化比较严重,但是实际上每家贷款机构的政策、要求及针对的人群是有很大的差别。同一产品换了个贷款机构,甚至同一家银行不同分支行,可能期限、金额、利率乃至审批率都会有差别,而且还有可能存在一些“潜规则”。

比如银行要求放款的前提是,用户必须存入一定数量的存款,或者购买理财产品,提高承兑汇票保证金等,这都是变相的增加了借款人的成本。

如果借款人对市场行情不了解,盲目去申请,有可能会多走弯路,或者付出更多的成本,而且贷款成功率也会降低不少

而有一个贷款中介就不一样了,贷款中介长期跟各大贷款机构合作,基本会有自己的“数据库”,每家贷款机构需要什么条件,能贷多少,通过率几何,费用怎么样,贷款中介基本了如指掌,只需了解借款人的信息就可以快速匹配到合适的贷款产品,帮助借款人省心、省事、省费用。

三、贷款中介具有人脉+技术优势

每家贷款机构都有自己的准入门槛和审核标准。特别是银行贷款对借款人的审核更加苛刻,稍有一个条件不符合标准马上就会被毙掉。比如房龄超过了银行的规定;面积不符合银行规则;收入证明无法满足银行要求;按揭中的房屋无法从银行获贷;不能为银行供给水电煤气账单等有关居住证明,非恶意逾期等等。

如果存在这些问题,借款人想自己去申请银行贷款是很难的,这时候贷款中介的力量就可以显现出来了。

贷款中介精通贷款的办理流程,可以适当的为客户做包装,即使借款人存在问题,但是只要不是很严重,贷款中介都会有办法让借款人的条件达到银行的要求。而且可以利用在银行的人脉关系打一些擦边球,让借款人顺利拿到贷款。

四、贷款中介可以提高贷款的效率

如果借款人对贷款流程不熟悉,自己去申请,你会发现各种麻烦会不断,比如材料不符合,需要多次重复提交,来回跑耗费不少时间精力,还有,如果你不是大客户,银行等贷款机构可能把你的贷款往后拖,让你慢慢等,这些麻烦只有亲自申请过的人才能体会得到。

如果有一个贷款中介,情况或许就会得到很大的改善。首先是贷款中介了解贷款所需的材料和办理流程,因此会让借款人一次性准备好,材料提交一次性通过,省得来回跑补充材料;再次,贷款中介和银行等放款机构的人关系比较到位,他们可以催促银行等放款机构优先办理你的贷款,大大提高贷款的效率。

老何就是做银行贷款的,就给大家说一说中介贷款机构的好处

一、省时

自己去银行办理贷款,一个月的审核时间,焦急等待,结果被拒;急急忙忙找其他地方贷款,又被pass……折腾来折腾去,两个月的时间没了,征信也花了,钱更是没着落。

这时候你需要一个中介,因为:他们有自己的关系网,在你资质稍差一点是也可以帮你把贷款批下来,避免了自己像无头苍蝇一样乱撞的尴尬局面,也避免了白白浪费时间。花钱买时间,很值得。

二、省钱

贷款产品琳琅满目,你知道哪一款适合自己吗?中介平台知道!他们手上资源众多,额度从几千到几百万,利息从几厘到几分,当你去办理贷款是会为你匹配最优的融资方案,将利息降到最低。少还的利息有多少,心里应该有数,比起中介费简直省大发了。

三、省心

为了办理贷款跑上跑下,一会要这个资料,一会要那个资料,累的不成样还被拒贷,原因是资料不齐,是不是瞬间心塞了?

中介存的存在价值出现了,他们会给你“保姆式”的服务,会给你说清楚所需资料,让你一次搞定,其他的都不用担心,只要有适合你的产品,就坐等签字就好,一切的“跑腿”工作中介都给你办了。

四、专业人办专业事

专业人办专业事,贷款也需要专业的人士来帮你。有了贷款机构,你不用担心被骗,不用担心付出高额的利息,只要有适合你的产品,后续问题他们帮你解决。

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