7欢迎光临 变身文学

网站导航
网站首页 > 贷款 >

存款冲销交易必须由柜台

时间:2022-08-10 18:00:08 来源:网友整理 作者:网友

正文标题

3月起银行柜台存5万以上都需登记来源用途,防范洗钱等犯罪

南都讯 记者卢亮 你是谁,你的钱从哪里来,要用到哪里去,或将经历“灵魂之问”了。

按照人民银行、中国银保监、中国证监会三部门联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,自2022年3月1日起,金融机构将对单位和个人银行账户增加管控,尽职调查客户身份资料及交易记录。

5万元的额度成为分水岭。按照《办法》要求,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

这意味着,从下月起到银行柜台存款5万以上或者取款5万以上,都需要正式登记资金来源或用途,完成尽职调查。

到底如何登记?对普通市民而言又是否会带来不便?一些业内人士提醒,“对于存款五万元的,银行会咨询落实这笔资金从哪来的,资金来源与你个人身份是否符合,与你历史的银行卡流水及交易是否匹配等。”

深圳某国有大行告诉南都记者,届时会按照人行要求按时落实,目前还没有具体细则。

2月10日,南都记者以市民身份在深圳福田下梅林的另一家某国有大行网点的柜台实地咨询探访。柜台工作人员表示,客户提取、存入20万元之上的现金,才需要进行登记。最新《办法》中的要求暂时还未执行,具体要到3月1日后。至于市民关心的来源或用途等问题,工作人员表示,市民只需要正常登记,不需要担心,也不会增加麻烦。

值得注意的是,工作人员强调,所谓“来源”是要写明资金的源头,比如薪资所得等,而像父母赠与等之类的情况,则还需要写明父母资金的源头。据悉,这些登记的信息或直连人行后台系统。

但是,如果在柜员机上操作存储款,又是什么情况?是否有“漏网之鱼”?南都记者注意到,目前深圳柜员机取款额度当天一般在两万元以内,而存款方面,每次一般不超过一万元,但普遍没有设置总额度上限。对此,工作人员表示,目前在柜员机操作,确实不需要备注资金的来源或用途。

实际上,对于深圳而言,大额现金管理并非没有先例。早在2020年6月,央行印发的《关于开展大额现金管理试点的通知》,率先在河北、浙江、深圳三地试点。其中,深圳对私账户管理金额起点是20万元。如果客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。

而按照试点,管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主,包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形,并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。

一些业内告诉南都记者,上述试点与本次《办法》的实施,一个明显区别就是存取款的限额下调为5万元。而今后试图通过拆分金额或者通过自助设备等方式规避监管,也或将行不通。

回应本次《办法》出台的背景,中国银行业协会方面解释,随着国内金融业务发展创新、国际反洗钱标准不断变化,现行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》需要进一步完善,以发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。中国银协进一步表示,当前,金融机构客户尽职调查工作未充分体现“风险为本”理念,需要进一步强调基于风险的客户尽职调查措施,在防范利用金融体系从事洗钱等犯罪活动的基础上,提升金融服务效率。

相关阅读:

建设银行银行拒绝交易 ,限制非柜台。只能柜台存取款 该怎么解除?

很难

建议首先拿卡去补充好个人资料,再找柜台解封,不过十有八九告诉你解不了

然后你就打95533投诉就是了,说银行又不给开卡,这张卡又限制了,对你生活影响很大

友情提示:本页面内容仅供参考,为降低投资风险,建议您在投资前多做考察咨询、多对比分析。

内容声明:以上所展示的信息均由第三方用户免费注册发布,内容的真实性、准确性和合法性均由发布用户负责。我们对此不承担任何相关连带责任。

投诉删除:本平台所有品牌信息均为用户免费注册发布,我们遵循相关法律法规严格审核相关内容,如您发现页面有任何违法或侵权信息,欢迎向我们举报并提供有效线索,我们将认真核查、及时处理。感谢您的参与和支持!投诉邮箱: