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买房子可以向银行借钱吗

时间:2022-07-05 15:45:01 来源:网友整理 作者:网友

正文标题

有房子就能问银行借钱了?还需要满足这些条件

房抵贷优点多多。

房你住着,钱你拿着,每月利息四厘多,贷他个十年二十年,慢慢还,它不香吗?

But,房抵贷不是你想贷,想贷就能贷。

申请房屋抵押贷款,对房子对人,都是有要求滴~

这部分比较专业,热巴特地邀请了某商业银行上海分行部门总经理安心小姐姐,给我们讲讲具体有哪些要求。

安心从业N年,具体多少年我就不说了,据说她看过的征信超过10万份。

01

大家好,我是安心,客套话我就不说了,直接进入正题。

先说说人吧,主要有年龄、职业、婚姻、征信,这四个方面的要求。

▌年龄

普遍要求18-65岁之间,比较特殊的,最高可以做到70岁。

18-22岁之间需要父母共借,年龄太小还款能力不足;60-65岁之间需要子女共借,到了这个年龄段,生老病死的概率加大,银行会考虑规避风险。

▌婚姻

未婚的简单。

已婚,会考虑之前有几段婚史,财产是否清晰,配偶是否知晓。

只有夫妻双方一人出面,这种情况叫做单方面房产抵押,在法律上规定夫妻共有财产,买卖/抵押必须夫妻双方出面。

单方面房产抵押是违规的,不逾期还好说,逾期处置资产,配偶不同意就要起诉。所以基本上没有几家银行敢顶这么大的雷。

离异的要考虑是否三个月内离异,80%以上的银行会考虑夫妻间是否存在债务转移,离婚时离婚协议财产分割是否清晰等问题。

还有一种情况,丧偶,如果没有遗嘱公证的话,也很麻烦,因为这个涉及七大姑八大姨一大圈人做放弃财产公证。

▌职业

经营贷是房抵贷的主力,很显然,生意人、创业者最受欢迎。

有稳定收入的白领,也是银行的优质客户。

公检法军,比较特殊,一些大银行会把这批人视为优质客户,还有一些银行不太会想接待。因为这些岗位本身要求不能从商,不能以经营的名义进行贷款。

▌征信

银行需要了解你是谁;需要判断你是否能按时还钱;以前是否借过钱,是不是有过借钱不还的记录等。

通过什么了解呢?看征信。

主要看三方面,负债,逾期,查询次数。

负债衡量客户的综合还款能力,借这笔钱加上负债,是否能还的上,是否有逾期风险。

逾期,普遍要求近2年内不能连三累六(近2年某个账户连续逾期不能超过3个月未还款,所有账户总计不能超过6次逾期),超了这么多家银行选择性就小了很多。

查询次数,部分客户会在贷款前盲目申请贷款,导致征信最后一页一大片的查询次数。

银行的逻辑是,你最近在频繁借款,而且还没借够,或者其他家就没批贷。要么,借了你还是很缺钱,要么你有问题其他银行才会拒贷,我也不能冒这个风险,拒贷。

所以不要频繁申请网贷、信用卡,这些操作都会在查询记录那一页生成无数的贷款审批,信用卡审批查询记录。

02

再说下房产,也有很多问题。

▌区域

银行感兴趣的肯定是热点核心区域,资产好变现。

▌房龄

普遍要求25年以内,30年的也有,但是极少,主要是集中在北上广深这类的一线城市中。再老的就不行了,都快轮到拆迁了……

▌面积

25/30平米以上,这是最低要求。

▌产权性质

热点是住宅,购买力一直不软,银行最爱;商铺、公寓,贷的钱少一点;经济适用房、回迁房等受政策影响,不好办啊(这部分以后再展开说说)。

▌共有情况

银行最多允许房本上有2个权利人,而且还是夫妻间。兄弟姐妹之间作为权利人的都难以处置,因为可能会牵扯出一群人。

▌房产有没有做过抵押

按揭房要再次抵押就属于二抵。

有抵押的话就需要直接做二抵,还会考虑上家是否正常还款等问题。有一定风险,所以也只有一部分银行能做二抵。

03

如果是经营贷,对公司也有要求。

▌对公司成立时间有一定要求

有些抵押经营贷款的产品允许使用新办营业执照,但是随着政策收紧,大部分经营抵押贷款对公司营业执照的要求都超过了半年。

▌对行业有要求

经营范围不能涉及房地产、金融、投资、休闲娱乐、高风险行业等(不光业务不能做,公司名称上也不能包含金融、投资、房产、证券等文字哦,就是这么严格)。

还有一些重资产、强周期的行业也不太适合,例如重型机械,煤矿、钢贸、冶金能类型的行业,都属于高风险行业。

科技、贸易等类型的公司最好,是香饽饽。

▌公司业务产生的交易最好是能体现有价值的实物

比如电子产品、家具、计算机、医疗器械等,有实实在在产品的。

而商务咨询、投资管理、资产管理、企业管理咨询、市场营销策划……听上去比较虚无缥缈比较难评估实际价值的业务,在申请经营贷款时比较难获得银行审批。

▌公司的注册资金最好在100万以上

划重点,最好,不是绝对。

部分银行对于注册资金较少的公司会有些风险上的考虑,特别是一家注册资金仅几十万的公司申请的贷款金额达到几百万甚至上千万的时候……

▌此外,公司要与借款人有一定关联

比如借款人需要是公司法人/股东(占比超过30%)/实控人,或者公司法人与借款人存在直系亲属关系。

最后,公司肯定不能有违规诉讼等法律纠纷。搞不好惹一身腥。

关于申请房抵贷需要满足的条件,基本都在这了。

乍一看,银行要求很严格,仔细一看,无非就是围绕两个字:风险。

说白了,就是放出去的钱,有没有可能收回来。

能收得回来,就放款,收不回来,再掂量掂量。

非常感谢安心小姐姐,给我们带来这么详细的讲解。

相关阅读:

买房向银行贷款,都需要提供什么?

主要是准备齐全资料!

1.户口本

2.身份证

3.收入证明(贷款银行提供的制式范本)

4.工资卡或收入银行卡的流水账单要有银行盖章!

5.学历证书

6.首套房证明(到买卖房产的所在区县房产交易中心开具)

7.无贷款证明(到当地中国人民银行总行开具)

8.如是非本地户口需要临时居住证或暂住证。

申请条件如下:

贷款人申请; 借款人到贷款银行填报《个人住房借款申请表》并提交下列材料:

①借款人的身份证、户口;

②购买住房的合同意向书或其他证明文件;

③借款人所在单位出具的借款人家庭稳定经济收人证明;

④贷款银行要求的其他证明。(二手房的话还需要提供卖方房产证复印件几产权人几配偶的身份证、结婚证复印件)

贷款银行审查:贷款银行对借款人的贷款申请及其他各项证明材料进行审查,审查合格后出具贷款承诺书,并与借款人签订抵押合同。

借款人办理抵押房屋的保险;:借款人持购房合同到贷款银行指定的保险机构办理抵押房屋的保险。现在银行一般都不会强制保险了,是自愿原则。

借款人与贷款银行签订个人住房抵押贷款合同; 借款人持购房合同(二手房需要带评估报告、新的房产证)、抵押合同、收押合同及保险单,与第三方(法人)担保人一起到贷款银行签订《个人住房抵押贷款合同》并在30日内到房地产管理机关办理抵押登记,当事人要求公证的,可到公证机关办理公证。

贷款银行划款; 贷款银行将贷款以转帐方式划入购房合同中指定的售房单位在贷款银行的存款帐户。

扩展资料:

购房者办理楼盘按揭的具体程序如下:

(1)选择房产购房者如想获得楼盘按揭服务,在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时,还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持,以保证按揭贷款的顺利取得。

(2)办理按揭贷款申请购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后,应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定,准备有关法律文件,填报《按揭贷款申请书》。

(3)签订购房合同银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件,经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。

(4)签订楼盘按揭合同购房者在签订购房合同,并取得交纳房款的凭证后,持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

(5)办理抵押登记、保险购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房,在竣工后应办理变更抵押登记。

在通常情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险,应列明银行为第一受益人,在贷款履行期内不得中断保险,保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前,保险单交由银行执管。

(6)开立专门还款账户购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后,按合同约定,在银行指定的金融机构开立专门还款账户,并签订授权书,授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。

银行在确认购房者符合按揭贷款条件,履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后,一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户,作为购房者的购房款。

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