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公积金里面的利息

时间:2022-04-23 08:40:36 来源:网友整理 作者:网友

正文标题

我们公积金里的钱,还有利息呢,你知道公积金利息是多少吗?

我们常常提到的公积金,全称叫住房公积金,其由两部分组成,一部分由职工所在单位缴存,另一部分由职工个人缴存。

简单来说,每个月,我们所在的公司和我们员工都会拿出一部分钱来,存入公积金账户。这部分资金专款专用,只能用于我们购房、修房、租房等使用。

我们接触最多的,就是使用公积金贷款买房了,其他情况也很少能够用的上公积金账户里的资金。

其实,公积金账户里的钱,也是会产生利息的,你知道吗?我们来一起了解下。

存款利率

与银行存款类似,公积金账户内资金也享受一定的存款利率。

根据《住房公积金管理条例》规定,住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息,目前所执行的利率为1.5%。

公积金账户内资金的结息日为每年的6月30日,统计时间为前一年的7月1日至本年的6月30日。

如何计算公积金利息

公积金账户的利息计算与银行存款利息计算的方式也相似:

应得利息=公积金账户资金*年利率*存放天数/360

假设,我们的公积金账户内有10000元,存放45天,那么:

利息=10000*1.5%*45/360=18.75元

需要注意的是,公积金是按月缴存,统一结息的,也就是说每个月的账户资金是不同的。

比如6月1日入账一笔1000元,结算日为6月30日,则这一笔资金的存放天数为30天。

而5月1日入账一笔1000元的话,结算日不变,则这一笔资金的存放天数为60天。

公积金的利息,并不是按结算日6月30日当天账户内资金计算的。

如何查询公积金利息

如果对公积金账户内的资金和利息比较感兴趣,想要查询一下的话,也是非常简单的,我们可以通过以下方式进行查询:

通过各地公积金管理中心的网站或手机APP注册查询通过各地公积金管理中心微信公众号注册查询前往各地住房公积金管理中心网点查询

每天分享一点金融知识,我是@杂谈金融,感谢大家的阅读。

相关阅读:

住房公积金有利息吗?

公积金是有利息的,像深圳2020年年度结息为27.72亿元,同比19年23.82亿元增长16.37%。

今天,给大家科普一下,住房公积金相关的知识。

一、什么是住房公积金年度结息?

住房公积金年度结息是指按国家规定的计算方法和计息利率为职工个人住房公积金账户每年结算利息。

二、每年什么时候结息?

根据中国人民银行《关于居民个人住房公积金存款账户日常销户结清时的利率适用和计结息方式的通知》(银发〔2003〕122号)的有关规定,住房公积金计息日为每年的6月30日,结息年度为上年7月1日至本年6月30日。

温馨提示:

职工在结息年度中期销户的,在销户时候按一年期定期存款利率同步结计利息。

举个例子:职工在2021年1月申请销户提取,当业务成功受理后,2020年7月-2021年1月的利息会和账户余额一同打入职工联名卡账户。

三、住房公积金结息怎么算?

根据中国人民银行、住房城乡建设部、财政部《关于完善职工住房公积金账户存款形成机制的通知》(银发〔2016〕43号)的有关规定,住房公积金自存入职工账户起存款利率按一年期定期存款基准利率执行,目前是1.5%

举个例子:小黄自2021年6月新开户并发生缴存,实际缴存时间只有2021年6月这一个月,那么在结息时也是按照一年存款利率结息。

四、公积金结息归个人所有吗?

住房公积金账户所结利息自动计入职工的个人公积金账户,全部归职工个人所有。

五、查询公积金利息方法

以深圳为例:

1)”粤省事“小程序

打开并登录粤省事小程序,选择公积金服务,查看账户明细。

2)”i深圳“APP

打开并登录i深圳APP,在app首页进入公积金专区,进行”账户明细“查询。

3)支付宝

打开支付宝后,进入”市民中心——公积金——公积金查询——我的缴存“查询。

4)网站在线办理平台

使用电脑登录深圳公积金网站在线办理平台后,选择”个人信息查询修改——个人明细账查询“。

5)银行自助终端

职工可通过建行stm,工行智能终端,招行vtm查看利息到账情况。

具体各个地区各个地区的查询方法,大家可以自行查看。


延伸阅读:上面给大家介绍了住房公积金利息的内容,相比很多人其实并清楚该住房公积金的用处是什么,这里给大家介绍一下公积金对我们生活的妙用!

假如你贷款100万,分30年还;

相比于商业贷款,公积金贷款可以帮你省下48万利息,省出一辆宝马5系。

不是夸张,公积金简直就是拉仇恨的存在。

在不同行业,即使都是月薪8000,我见过一个月公积金只有220的,也见过高达4000的,相差十几二十倍!

如果是国家机关、事业单位、国企的上岸人,个中公积金你懂的:

如果你是深圳某小私企的打工人,你的公积金大概率会是:

来,教你算一算公积金这笔帐。

每个月,公司、个人都要按照一个比例各交一半费用,进入我们的公积金账户。

大部分城市的缴纳比例都是5% -- 12%之间,公司可以自由选择

但也有除外,比如上海的比例在 5%-- 7%之间;但会有补充公积金,公司可以选择交得更多。

所以,如果你月薪8000,每个月公积金理论为 800 -- 1920元之间。

最低8000 * 5% * 2 = 800 最高:8000 * 12% * 2 = 1920元

但这是理论而已!现实中,公司不一定会按照你的实际工资来帮你交公积金!

比如深圳公积金缴费基数区间是:2200 -- 31938,

于是乎,不少公司就会以最低基数、最低比例为你缴纳:2200 * 5% * 2 = 220元。

知道为什么公务员、事业单位、国企那么吸引人了吧?

因为人家交公积金,往往都会顶额缴纳,这都是真金白银啊!

但公积金始终都是我们的钱啊,每个月都要扣一笔,你知道公积金究竟有什么作用吗?

本文是最简单的公积金科普,即使是纯小白,也真的、真的、真的很容易读懂公积金!

主要内容如下:

1、公积金的6大妙用,你知道吗?

2、公积金贷款,能比商业贷款便宜多少?

3、手把手教你申请公积金贷款

4、公积金常见疑问解答

一、住房公积金的用处

公积金,自然就是“五险一金”中的那一金。

这类似于强制储蓄,为我们买房贷款做准备。

那么,为了获得公积金的福利,我们每个月要交多少钱呢?

每个月,我们个人和公司,要各交一半进入我们的公积金账户。

目前,按“缴费基数”的 5 %- 12 % 比例来缴纳;

比例当然越高越好,但就要看你公司是否大方了。

比如在北京修得996福报的 A 先生,公积金的缴费基数是 8000 元,自己和公司各按 12% 比例缴纳;

(现实中,很多人缴费基数会远低于实际工资,包括你吗?)

那么 A先生 每月共缴纳公积金:8000 * 12 % * 2 = 1920 元,存到公积金账户里。

缴费基数越大,缴费比例越高,你存下的公积金就会越多。

有了这笔公积金,除了最常见的贷款外,在生活中的很多场景中都用得上。

比如给子女购房、装修、租房,还是看病等。

二、公积金是怎样贷款,贷多少?

公积金虽然有各种功能,但我们最看重的当然是贷款。

你在买房时,可以申请公积金贷款,利息会远低于商业贷款。

这是我们这辈子能借到的,最便宜的贷款了。

1、公积金贷款,有多划算?

假如漂泊多年的你,你想要买一套房,和心爱的她安稳下来。

你想贷款,这时有两个选择,一是公积金贷款,另一是商业贷款

它们的利率相差会非常大,以 5 年以上的贷款为例:

公积金贷款利率:3.25% 商业贷款利率:4.85% 以上(目前平均5.52%)

你决定贷款100万,分30年还清,那公积金要还多少利息?

直接说结论:

公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右,贷同样的钱;

30 年下来,你可以省出一辆宝马5系了。

可能会有观众邪魅一笑:我可以全款买房,算什么利息?

但即使你手头上有足够的现金买房,也可以做公积金贷款。

把贷款拿去理财,只要收益率比贷款利率 3.25% 高,那都是净赚的…

医疗、养老保险,公司为我们缴纳的那部分钱,你不一定可以直接享受到;

但公积金不同,公司为我们交的那部分,一定是我们可以享受到的实实在在收益。

所以说,公积金贷款是一项很重要的福利。

有些人宁愿工资少一点,也要去有公积金缴纳的单位上班,也是这个理。

2、公积金贷款,能借多少钱?

公积金贷款虽便宜,但不是你想借多少就能借多少的。

各地公积金贷款都会有最高额度限制,我整理了一线城市的限额:

如图所示:

这里以上海为例,单人最多可以借 50 万,夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。

而帝都北京就比较特殊了,每缴 1 年社保,就增加 10 万额度;

如果你缴满 12 年,最高可以贷120万!

所以别再问我,哪里可以贷100万了;某些北京朋友,还真的可以。

如果夫妻两人都有交公积金,那可以按缴费年限更高的算。

最高可以贷款上百万,这个额度似乎也很不错。

但醒一醒,具体到你可以贷款多少钱,又得算一算了。

广州的计算公式如下:

可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数

其中,公积金账户余额可在 公积金中心官网,或 支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。

假设 30 岁的 B 先生 在银行上班,目前每个月缴纳公积金 1667 元;

账户里一共有 6 万元,距离 60 岁退休,还有 360 个月。

那么,B先生 的公积金贷款额度 :

6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万

但好遗憾,广州的最高额度为 60 万,所以 B先生 最多也只能借 60 万。

其他城市的计算方法也是大同小异,我就不再赘述了。

相对于现在动辄几百万的房价,公积金贷款显得有点......

但毕竟能帮我们省下不少利息了,有得用就一定要用。


三、公积金贷款具体贷款流程

好了,如果知道自己能贷多少钱后,就可以考虑申请贷款了。

但这急不来,很多地方对于提出贷款申请的时间点是有要求的。

1、什么时候提出申请?

不同的房子申请贷款,时间不太一样。

这里以杭州的规定为例:

1)新房

付完首付,提出公积金贷款申请,如果销售楼盘跟公积金部门已经签订了合作协议,那买房签订合同的时候就可以直接像向行申请公积金贷款。

2)二手房

房产代理中介公司已向公积金中心备案,在签订合同支付首付款后,办理房产交易过户手续前,提出贷款申请。

3)拆迁安置房

如果是拆迁回购安置房,需要全部房价款付清后,过户之前提出申请。

安置房在已由拆迁单位办妥权属证明,签订合同、全部房价款已付清后,办理房产交易过户手续前,提出贷款申请。

4)公有住房

如果你买的是政府和国企、事业单位建的福利房,如果需要用公积金贷款,需要先经房改部门审批同意,在签订合同,全部房价款已付清后,办理房产交易过户手续前,提出贷款申请;

5) 建造、翻建、大修自住住房的

如果你是回老家建大别墅,想用公积金,首先房子需要文件齐全,住房必须是属于国有土地性质,取得住房建设规划许可证或政府部门批准建、修住房文件后,在工程竣工、全部款项付清后12个月内提出贷款申请。

有一点需要注意:

职工家庭名下拥有两套及以上住房或未结清住房公积金贷款的,不得申请住房公积金贷款。

2、公积金贷款具体流程

搞懂贷款金额、申请时间后,就可以正式走贷款流程了。

这里以长沙公积金贷款为例,职工申请公积金贷款,从申请到放款,一般有8个步骤:

1)借款申请人提供资料

2)管理部前台收件、录入

3)初审、复审、审批

4)签订借款及抵押担保合同

5)担保公司复核

6)受委托银行复核

7)开发商或借款人办理抵押

8)中心放款。

虽然步骤比较多,但办理并不长。

比如说职工申请公积金贷款在15个工作日内就可以完成从收件录入到通知面签环节。“初审、复审、审批”三级审批环节严格控制在3个工作日内完成。

不费事、不费时,所以买房真的可以试试公积金。

3、首付怎么用公积金?

对于很多人来说,首付真的要掏空家底.

只要你有公积金,不管你是不是符合用公积金贷款买房,都可以把余额提出来支付首付。

虽然余额不一定能覆盖首付,但至少也能少借点。

提取公积金余额付首付需要准备一些材料,这里列举出来供大家参考:

(1)一手房提取公积金:

(1)购房合同或购房协议的原件及复印件;

(2)购房发票的原件及复印件;

(3)公积金提取职工本人身份证原件及复印件;

(4)公积金提取职工本人的银行储蓄账号;职工配偶公积金提取,除以上资料外,还需提供夫妻关系证明原件及复印件、主买房人公积金提取记录单的复印件。

(2)二手房提取公积金:

(1)房产证的原件及复印件;

(2)契税完税凭证的原件及复印件;

(3)公积金提取职工本人的身份证原件及复印件;

(4)公积金提取职工本人的银行储蓄账号;职工配偶住公积金提取,除以上资料外,还需提供夫妻关系证明原件与复印件、主买房人的公积金提取记录单的复印件。

(3)职工因购买公有住宅楼房首次公积金提取:

(1)单位房管部分出具的购房协议或者购房证明的原件及复印件;

(2)购房收据的原件及复印件。

关于这些文件,这大部分城市都差不多,但还是建议大家和当地公积金部门确认情况。


四、公积金贷款常见疑问

对于公积金贷款的常见问题,我也总结如下几个;

虽然你可能对公积金满腹牢骚,但改变不了现状,建议你还是好好了解下:

1、A 城市交的公积金,可以在 B 城市贷款吗?

目前只有18个城市允许了全国公积金异地贷款买房,比如北上广深等等,但有些地方只允许省内或特定区域内异地贷款。

支持公积金异地贷款的城市也主要集中在一二三线城市,暂时还不太能满足大城市打拼,老家买房的公积金贷款需求。

给大家整理了一下,有在这些地区买房的朋友可以参考:

以深圳为例,除了需要满足提取公积金的一般条件,比如连续缴纳时间、属于首套房或者二套房等,用深圳的公积金去买老家的房子,还需要满足这样两个条件:

1)深圳市外购房

2)购房发票或契税税票开具时间为3年以内。

不管你是本地缴纳的公积金还是异地缴纳的公积金,在购房底的公积金中心申请贷款,额度计算方式都是一样的。

如果你在多个城市交了公积金,无法异地贷款;

那可以办理转移手续,将不同地的公积金账户合并。

2、公积金贷款能贷几次?

对于大多数城市,每个人都有两次公积金贷款的机会;

但第 2 次使用之前,需要先把之前的贷款还清。

而且,第二次使用公积金贷款的首付和利率会高一些。

例如广州要求首付不低于 50%,利率不低于基准利率的 1.1 倍。

除此之外,一般需要连续缴纳公积金 6 个月,或者累计缴纳 1 年,这样才有贷款的资格。

如果因离职出现公积金断缴的话,可以在找到工作之后,由新公司帮忙补缴,具体操作要以当地政策为准。

3、单位不给交公积金,怎么办?

根据《住房公积金管理条例》,单位录用职工的,应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记,并办理职工住房公积金账户的设立或转移手续。

就规定而言,用人单位必须为员工缴纳公积金,如果协商不成,可以向当地住房公积金中心投诉。

下面这个来自深圳公积金部门的官方答复:是一定要交,不交可以投诉。

4、自由职业需要交公积金吗?

目前大部分的城市,个人是不可以自由职业的身份缴纳公积金的。但有城市已经开了口子,可以自己交,比如说长沙、广州、郑州等。

那要不要交呢?

如果你近期有买房打算,那么提前1-2年缴纳公积金,之后用公积金贷款买房绝对不会亏。

如果没有买房计划,自己交公积金,其实就是低利息的存款,意义不大。

5、公积金断缴有哪些影响?

如果不买房,公积金断缴其实影响很小。

如果想买房,断缴直接影响公积金贷款使用资格。

想买房,近一年内的公积金就一定不能断,断了就只能重新积累时间,或者用商业贷款买房。

而且,断了(少交了钱),意味着账户里钱比预期的少,贷款额度也会受影响。

另外,公积金一般断了,不是单独断了,而是跟着社保一起断了,关于社保断缴的危害和怎么办,我之前有写过专门的科普,推荐阅读:

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